互联网金融企业应该实现企业内控、政府监管及行业自律的生态发展

　　金融作为现代经济的核心，其风险的积累与爆发所形成的金融危机，已经成为引发经济危机的直接原因。2008年爆发的金融危机及随后发生的欧债危机，使得金融风险迅速成为人们关注的焦点。

　　随着互联网和通信技术的高速发展，互联网金融已经成为当前社会最热门的话题。目前互联网金融已经渗透到人们衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理财、众筹、消费等功能的各类互联网金融产品和平台层出不穷。

　　互联网金融是传统金融与“互联网+”相结合的产物，因此它的健康发展也要遵循金融业的基本规律和需求，其核心仍是风险控制。

　　风控是传统金融机构的关键竞争力

　　风险是金融机构业务固有特性，与金融机构相伴而生。金融机构就是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险同时能够有效管理自身风险以获利的机构，金融机构盈利的来源就是承担风险的风险溢价。

　　决定一家金融机构竞争力高低的关键，是其能否有效地对风险进行全面管理，建立良好的风险管理体系，以良好的风险定价策略获得利润，即金融风控。

　　随着互联网金融消费场景的日益繁多，消费群体的逐渐壮大，互联网金融风控在P2P网贷、支付、理财等多个领域得到了高度的重视，在征信评估、反欺诈、预警监控方面得到了很好的应用：

　　1)征信评估：在业务发生前，依据广泛收集的数据，利用大数据、人工智能等先进技术，借助互联网金融企业建立的风控模型，为企业自身或其他金融相关企业提供快速、准确征信评估服务;

　　2)反欺诈服务：在业务发生过程中，通过对用户账户、营销及交易的实时监控与识别，及时、快速、准确的识别非正常交易，最大限度的避免和减少欺诈行为给企业和用户带来的损失;

　　3)监控预警：在业务发生后，持续的对用户进行信用预警和贷后监控，及时发现用户的信用恶化及其他金融风险，实现对金融的风险态势感知;

　　在“互联网金融合规管理元年”的2016年，随着国家对互联网金融的全面监管，互联网金融从“野蛮生长”进入了“规范化”阶段。

　　无论是传统金融，还是互联网金融，当下都应该加强风险控制，建立完善的信用评估体系与防控机制，对存在的信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险进行控制，最终实现企业内控、政府监管及行业自律的生态发展。

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